Fraudes financeiras: os desafios em segurança cibernética

As fraudes financeiras têm se tornado um problema crescente na era digital, exigindo avanços constantes em segurança cibernética para proteger consumidores e empresas. Com o aumento das transações eletrônicas, os criminosos aperfeiçoam suas técnicas para explorar vulnerabilidades, comprometendo dados e recursos financeiros.

A Eskive participará como expositora, nos dias 11 e 12 de março, do 2º Congresso de Prevenção e Repreensão a Fraudes, Segurança Cibernética e Bancária, evento organizado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban). Por isso, resolvemos analisar, antecipadamente, o cenário de fraude contra o sistema financeiro do Brasil, detalhando os desafios e os esforços do mercado para frear essa ameaça crescente.

O que é fraude financeira?

Fraude financeira é como denominamos quaisquer atividades criminosas que visam obter vantagens monetárias ilícitas por meio de enganos, manipulações ou exploração de falhas nos sistemas financeiros. Elas podem ocorrer de diversas formas, desde roubo de identidade até a manipulação de sistemas bancários e uso de cartões de crédito clonado.

Com a crescente digitalização das transações financeiras, a segurança cibernética tornou-se uma preocupação crucial para evitar prejuízos e proteger dados sensíveis.

Como funcionam as fraudes financeiras

As fraudes financeiras funcionam explorando falhas humanas e tecnológicas. Os criminosos utilizam diversas técnicas para enganar indivíduos e empresas, como phishing, malware, engenharia social e ataques às vulnerabilidades dos sistemas de pagamento. O objetivo é obter informações pessoais e credenciais bancárias para realizar transações fraudulentas ou roubar dinheiro diretamente das vítimas.

Tipos de fraudes financeiras

Com o avanço da tecnologia, diferentes tipos de fraude financeira surgiram e se tornaram mais sofisticados. Abaixo, listamos os principais:

• Phishing: o phishing é uma das formas mais comuns de fraude financeira, onde os criminosos enviam e-mails, mensagens de texto ou criam sites falsos para enganar as vítimas e obter informações confidenciais. Eles podem se passar por bancos, serviços de pagamento ou até mesmo redes sociais para roubar senhas e dados bancários.
• Roubo de identidade: nesta modalidade, os fraudadores obtêm dados pessoais, como CPF, endereço e informações bancárias, para abrir contas, solicitar créditos ou realizar compras em nome da vítima. Esse tipo de fraude pode causar danos financeiros e burocráticos significativos.
• Cartão de crédito clonado: o uso de dispositivos conhecidos como "chupa-cabra" em caixas eletrônicos e maquininhas de pagamento permite que criminosos copiem dados de cartões e realizem transações fraudulentas. Além disso, sites falsos e vazamentos de dados também facilitam esse tipo de crime.
• Fraude em pagamentos online: transações eletrônicas têm sido alvo frequente de fraudes, principalmente pelo uso de cartões de crédito roubados ou falsificação de boletos bancários. Com o aumento do e-commerce, criminosos buscam brechas nos sistemas de pagamento para realizar compras indevidas.
• Fraude em criptomoeda: o mercado de criptomoedas também é alvo de fraudes financeiras. Golpes envolvendo pirâmides financeiras, roubo de carteiras digitais e esquemas de investimentos fraudulentos são cada vez mais comuns.

Alguns casos emblemáticos e estatísticas

Em 2016, hackers roubaram US$ 81 milhões do Banco Central de Bangladesh explorando vulnerabilidades no sistema SWIFT. Os criminosos conseguiram transferir os fundos para contas falsas nas Filipinas antes que a fraude fosse detectada. Este caso evidenciou a necessidade de sistemas de segurança mais robustos e vigilância contínua.

Um relatório da Febraban indicou que o Brasil sofreu um aumento de 70% nos ataques de phishing em 2022, com milhares de consumidores sendo enganados por e-mails e mensagens fraudulentas se passando por instituições financeiras. Esse dado reforça a importância da conscientização em segurança da informação e educação digital.

Além disso, vale a pena ressaltar que:

• De acordo com a Cybersecurity Ventures, as perdas globais causadas por crimes cibernéticos, incluindo fraudes financeiras, devem ultrapassar US$ 10,5 trilhões até 2025.
• Segundo um relatório da McAfee, aproximadamente 33% dos consumidores no mundo já foram vítimas de fraudes financeiras.
• A Kaspersky apontou que, em 2023, houve um aumento de 40% nos ataques de malware direcionados a sistemas bancários.

Os desafios do mercado

A segurança cibernética desempenha um papel essencial na prevenção e combate às fraudes financeiras. No entanto, diversas dificuldades tornam esse processo desafiador. Os fraudadores estão constantemente aprimorando suas técnicas para burlar sistemas de segurança. Isso exige que as instituições financeiras invistam continuamente em tecnologia e capacitação para detectar novas ameaças.

Contudo, implementar medidas de segurança mais rigorosas pode afetar a experiência do usuário, tornando as transações mais lentas e burocráticas. O desafio é encontrar um equilíbrio entre proteção e usabilidade. Ferramentas como inteligência artificial, machine learning e blockchain são fundamentais para detectar e prevenir fraudes financeiras. No entanto, sua implementação requer altos investimentos e uma estrutura robusta.

Vale lembrar que muitos golpes ainda acontecem devido à falta de conhecimento dos consumidores sobre boas práticas de segurança. Logo, programas educativos e campanhas de conscientização são essenciais para reduzir riscos e fortalecer a prevenção.

Como evitar fraudes financeiras

Diante do crescimento das fraudes financeiras, adotar medidas preventivas é essencial para proteger consumidores e empresas. Algumas práticas recomendadas incluem:

• Uso de autenticação múltipla (MFA): habilitar a autenticação em duas etapas (2FA) ou múltipla (MFA) adiciona uma camada extra de segurança ao exigir uma segunda verificação além da senha tradicional.
• Verificação de links e e-mails suspeitos: evite clicar em links de e-mails ou mensagens suspeitas. Sempre verifique se o remetente é confiável e prefira acessar sites bancários diretamente pelo navegador.
• Monitoramento contínuo das transações: acompanhar regularmente suas transações bancárias permite detectar rapidamente qualquer atividade suspeita e tomar providências imediatas.
• Atualização de softwares e antivírus: manter sistemas operacionais, aplicativos bancários e antivírus atualizados reduz a vulnerabilidade a ataques cibernéticos.
• Uso de cartões virtuais para compras online: muitos bancos oferecem cartões virtuais que possuem um número diferente do cartão físico, garantindo maior proteção em compras na internet.
• Evitar redes Wi-Fi públicas para transações financeiras: nunca realize transações bancárias utilizando redes Wi-Fi públicas, pois essas conexões podem ser interceptadas por criminosos.

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Em sua segunda edição, o Congresso de Prevenção e Repreensão a Fraudes, Segurança Cibernética e Bancária promete promover ainda mais o intercâmbio de conhecimentos e networking entre os participantes. Desta vez, serão três palcos com conteúdos para os congressistas, abordando temáticas como contexto internacional de cyber threat intelligence, IA aplicada à prevenção de fraudes e avanços no combate aos golpes.

A Eskive estará presente no evento e, além de trazermos os principais conteúdos da feira em primeira mão, também estaremos com um estande demonstrando nossa plataforma líder em redução do risco humano, que já atendeu 4 dos 5 maiores bancos brasileiros. Além disso, contamos com módulos específicos para o setor, incluindo jornadas técnicas para compliance como PCI DSS. Converse conosco e saiba mais!